Su capital equivale a sólo 5.2 por ciento de los pasivos, de acuerdo con el organismo
Banca de desarrollo, en continuo deterioro, afirma la CNBV
Los créditos irrecuperables se cuadruplicaron en el reciente año; Banrural, en quiebra técnica
El capital contable de esta institución, negativo por $11 mil 439 millones, según un informe
ROBERTO GONZALEZ AMADOR
La situación financiera de la banca de desarrollo se mantuvo en continuo deterioro en el pasado año, lo que provocó que el capital total de las instituciones disminuyera hasta ser equivalente a sólo 5.2 por ciento del monto de sus pasivos, mientras que los créditos calificados de irrecuperables se cuadruplicaron, reveló un reporte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) difundido esta semana.
El informe reconoció explícitamente que el Sistema Banrural se encuentra "en quiebra técnica", al registrar un capital contable negativo por 11 mil 439 millones de pesos. Con excepción del Banco del Ejército y Fuerza Aérea (Banjército) y la Hipotecaria Federal, el resto de las instituciones de banca de desarrollo continúa operando con pérdidas, al tiempo que se mantiene en ascenso el saldo de los créditos vencidos y el deterioro del capital contable.
La banca de desarrollo, que cuenta con 10 mil empleados, está conformada por Nacional Financiera (Nafin), los bancos Nacional de Obras y Servicios Públicos (Banobras), Nacional de Comercio Exterior (Bancomext), del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi), Banrural, Banjército e Hipotecaria Federal. El objetivo formal de estas instituciones es proveer recursos para financiar actividades productivas en nichos específicos de mercado.
El reporte divulgado esta semana por la CNBV, indicó que el saldo de los pasivos que enfrenta el conjunto de la banca
de desarrollo alcanzó en septiembre pasado -el dato disponible más reciente en el informe- 574 mil 491.06 millones de pesos, cifra 13 por ciento superior a la de diciembre de 2001.
Sin embargo, los pasivos de estas instituciones son equivalentes a 96.35 por ciento de la suma de sus activos, que son ahora de 596 mil 233.82 millones de pesos, de acuerdo con la CNBV.
La situación de deterioro financiero de la banca de desarrollo se advierte de manera más clara al comparar la relación entre los pasivos y el capital total de las instituciones.
El dato ofrecido por la CNBV indica que en septiembre pasado el capital total de la banca de desarrollo alcanzó 30 mil 69.33 millones de pesos, cantidad que equivale a sólo 5.2 por ciento del saldo de los pasivos de las instituciones.
La información del organismo gubernamental señaló que el capital total de las instituciones equivale actualmente a 17.93 por ciento del total de sus activos sujetos a riesgo, ubicados oficialmente en 167 mil 612.02 millones de pesos.
Según la información de la CNBV, la banca de desarrollo no ha logrado revertir las pérdidas en su operación, mientras que la cartera vencida sigue en aumento.
En los nueve primeros meses de 2002, este conjunto de instituciones financieras acumuló pérdidas por 4 mil 393.44 millones de pesos. Esta cantidad superó en 191 por ciento las pérdidas reportadas en el mismo periodo de 2001, que fueron de mil 509.71 millones de pesos, añadió la CNBV.
Respecto de la cartera vencida, el reporte estableció que el saldo de los créditos en mora hasta septiembre pasado se ubicó en 16 mil 323 millones de pesos, monto que superó en 52 por ciento a la del mismo periodo de 2001, cuando se situó en 10 mil 744.42 millones de pesos. De la cartera vencida actual, la CNBV consideró que 12 mil 733.21 millones de pesos son "irrecuperables". En septiembre de 2001, los préstamos con esta clasificación sumaban 3 mil 217.31 millones de pesos.
Al detalle, el reporte señaló que Nafin registró en septiembre pasado pérdidas por 143.11 millones de pesos, cuando había cerrado 2001 con ganancias por 18.5 millones de pesos. En este caso, la cartera vencida disminuyó de 434 millones de pesos en 2001 a un saldo actual de 395.26 millones.
En el caso de Banobras, las pérdidas registradas entre enero y septiembre pasados ascendieron a mil 633.55 millones, que prácticamente triplican el resultado, también negativo, del mismo periodo del año precedente, cuando fueron de 483 millones. La cartera vencida disminuyó de mil 572.5 millones a mil 303 millones de pesos.
El Bancomext acumuló en los tres primeros trimestres de 2002 pérdidas por 883.71 millones de pesos, cantidad que superó el resultado, igualmente negativo del mismo periodo de 2001, que reportó una pérdida de 445.89 millones de pesos. En este banco de desarrollo, la cartera vencida se sitúa actualmente en 7 mil 413.76 millones de pesos, aumento anual de 101 por ciento.
Pérdidas por 2 mil 467.11 millones de pesos
Banrural, entidad que de hecho opera con un capital contable negativo por 11 mil 439 millones de pesos, reportó en septiembre de este año pérdidas por 2 mil 467.11 millones de pesos. Sus pérdidas en los nueve primeros meses de 2001 habían sido de 553.21 millones de pesos. Aquí, la cartera vencida se ubicó en 7 mil 20.56 millones de pesos, incremento anualizado de 49.6 por ciento.
El Banjército obtuvo en los primeros nueve meses de 2002 ganancias por 135.6 millones de pesos, cantidad inferior en 51 por ciento a las utilidades alcanzadas en el mismo periodo de 2001, que fueron de 279.4 millones de pesos. La cartera vencida disminuyó durante ese periodo de 288.2 millones a 190.7 millones de pesos.
Bansefi e Hipotecaria Federal son instituciones de reciente creación, por lo que no hay datos comparables con 2001. En el primer caso, la institución reportó en septiembre de 2002 pérdidas por 88.13 millones de pesos y una cartera vencida de 293 millones de pesos. En el segundo se registra una ganancia de 686.5 millones de pesos, sin créditos en mora.
